Lakáshitelek: az emelkedő kölcsönösszegek húzzák a növekedést
Két egymást követő hónapban is 100 milliárd forint fölé kúszott az új piaci lakáshitel-szerződések volumene, amire korábban még nem volt példa – állapítja meg a BiztosDöntés elemzése. A szerződések száma viszont jóval szerényebb ütemben nő az összegüknél, ami azt jelenti, hogy egyre nő az egy szerződésre jutó átlagos összeg.
Az áprilisi, 107,6 milliárd forintos piaci feltételű lakáshitel-folyósítás közel 27 százalékkal magasabb, mint egy évvel korábban. Ám a növekedést jelentős részben a hitelösszeg emelkedése húzza, amit jól mutat, hogy a lakáshitel-szerződések száma jóval kisebb dinamikával növekedett: az áprilisi 5653 szerződés mindössze 9,3 százalékos bővülést tükröz.
Már több mint 19 millió forintot kérünk a banktól
Ennek következtében az átlagos hitelösszeg meredeken emelkedett az elmúlt hónapokban: 2025-ben nem volt még olyan hónap, amikor a piaci lakáshitelek átlagos összege 19 millió forint alatt maradt volna. Az áprilisi 19,03 millió forintos átlagos hitelösszeg 16 százalékkal múlja felül az egy évvel korábbi értéket.
Az akkori 16,4 millió forint akkor abszolút csúcsnak számított, hiszen 2024 februárjában indult el az a növekedési trend, amely a korábbi 10-11 millió forintos sávból 2025 januárjára 19 millió forint fölé tornászta az átlaghitel összegét – emlékeztetett Gergely Péter, a BiztosDöntés pénzügyi szakértője. Gergely Péter szerint az akkori hirtelen megugrás az infláció csökkenése mellett annak volt köszönhető, hogy a 2023. decemberi 7,6 százalékos mértékről – a banki THM-plafon bevezetése nyomán – drasztikusan esni kezdett a lakáshitelek átlagos hitelköltség-mutatója. Ennek mélypontja 2024 májusában volt, amikor az átlagos piaci THM-szint 6,65 százalékra csökkent. A szakértő szerint a THM-plafon tavaly június végi kivezetését követő időszakban trend nélkül mozog, inkább helyben jár a lakáshitelek átlagos THM-szintje – 2025 márciusáról áprilisára nem is történt változás a 6,76 százalékos mértékben.
Százötvenezer forint közelében az átlagos törlesztőrészlet a lakáshiteleknél
Mindennek következtében a mind magasabb összegű átlagos hitelhez egyre emelkedő törlesztőrészlet kapcsolódik. A BiztosDöntés számításai szerint egy átlagos összegű és teljes hiteldíjmutatójú, húszéves futamidejű lakáshitel törlesztője 2025 áprilisában 144 800 forint volt, ami 17,5 százalékkal múlja felül az egy évvel korábbi 123 200 forintot. Gergely Péter szerint ennek jelentős részét ugyanakkor kompenzálni tudja a bérek emelkedése: a KSH adatai szerint a márciusi 490 445 forintos nettó átlagbér 8,4 százalékkal múlta felül az egy évvel a korábbit.
A BiztosDöntés szakértője szerint ennél is fontosabb, hogy a januári mértékhez képest is 7,2 százalékkal magasabb volt az idén márciusban a munkáltatóknak juttatott átlagos nettó jövedelem összege. Ez pedig azzal járt, hogy az év eleji 32 százalékról márciusra a nettó átlagbér 30 százalékára mérséklődött az átlagos lakáshitelek törlesztőrészletének mértéke. A további béremelkedések miatt a szakértő szerint bizonyosnak látszik, hogy az érték áprilisban visszatérhetett a 30 százalékos szint alá.
Új ügyfelek kellenek a dinamika megtartásához
Azt, hogy a nettó átlagbér kevesebb mint harmadát fordítják a családok lakáshitel törlesztésre az a megugró hitelösszeg ellenére is annak a bizonyítéka, hogy a háztartások továbbra is konzervatívan állnak a hitelfelvételhez. Mindez a BiztosDöntés szakértője szerint nem biztos, hogy jó hír a bankoknak. Az év első négy hónapjában 26 282 piaci és támogatott lakáshitel szerződést kötöttek ügyfeleikkel a bankok, ami kevesebb mint 9 százalékkal több, mint egy évvel korábban.
Eközben a felvett lakáshitelek összege 34 százalékkal, 517,1 milliárd forintra nőtt a 2024-es 386,2 milliárd forintról. Gergely Péter szerint miután a bérnövekmény ellenére a lakáshitelek törlesztőrészlete közel jár az egyharmados lélektani határhoz, amely felett a háztartások nem szeretnének eladósodni, a további hitelbővüléshez az ügyfelek számának szélesítésére volna szükség. Ez a szakember szerint azt vetíti előre, hogy elindulhat a verseny az új ügyfelekért,– ami lejjebb viheti a kamatszinteket.
vg.hu